El análisis de crédito es un procedimiento que realizan las entidades financieras y los bancos para evaluar si esa persona es capaz de pagar posteriormente el préstamo que solicita o, en el caso de solicitar tarjetas de crédito, si tendrá el dinero para pagar su factura cada mes.
En este texto, aprenderá algunos criterios utilizados en esta actividad y comprenderá cómo se realiza el análisis crediticio.
Garantías
El banco o la institución financiera de la que solicita la aprobación del crédito necesita garantías de que está dispuesto a realizar los pagos a tiempo.
Cuantas más formas de demostrar la confiabilidad que proporcione, como presentar ingresos que garanticen la estabilidad, mayores serán las posibilidades de que se cumpla con su reclamo.
Existen 2 tipos de garantías que se pueden solicitar: reales y personales. Las garantías reales pueden ser ejemplificadas por prendas e hipotecas sobre bienes, mientras que las garantías personales se definen por el endoso de los accionistas.
Restricciones
El apretón de crédito no es más que estar en negativo, es decir, pasar por un momento de default financiero.
Las empresas en esta situación pueden verse impedidas de realizar compras u obtener crédito en varios bancos.
Si usted o su negocio tienen un nombre sucio, es importante hablar con la institución donde tiene problemas pendientes y arreglar un nuevo método de pago de la deuda y luego quitar su nombre de las agencias de protección de crédito.
Relaciones con banco / entidad financiera
También se hace una búsqueda en la historia de la empresa para ver si ha habido alguna relación entre ustedes.
En caso de una buena relación anterior, el banco puede ofrecer más servicios o incluso acelerar el proceso. Sin embargo, si hay una “fricción” sobre problemas financieros pendientes u otros problemas, el proceso puede retrasarse (hasta que todo se resuelva) o incluso la solicitud puede ser denegada.
Entonces, al comprender qué es y cómo se realiza el análisis de crédito, puede prepararse mejor para este proceso y asegurar su dinero más rápido y con buenas condiciones de pago.
¿Cuánto es importante?
El default, es decir, el no pago de las deudas, es una realidad en México.
Los problemas de desempleo, los bajos salarios y la inflación terminan por dificultar el pago de la tarjeta de crédito y las facturas básicas.
Esta es una situación que genera una serie de consecuencias negativas, tanto para el banco como para el consumidor.
Por ello, para evitar pérdidas, las entidades financieras deben realizar un análisis crediticio.
¿Cuáles son tus roles?
El análisis crediticio no se trata solo de saber si eres un buen pagador. También ayuda al banco a definir la cantidad de dinero que puede liberar.
Para ello, la entidad financiera evalúa tus ingresos mensuales y si tienes otros préstamos activos.
Estos datos te permitirán calcular los montos de las cuotas y el tiempo que se tarda en saldar la deuda sin asfixiarte.
El banco sabe que necesita su salario para pagar el supermercado, el alquiler y otros gastos.
Por lo tanto, no puede liberar un valor que compromete gran parte de sus ingresos.
Si lo hace, corre el riesgo de que no le paguen. El objetivo siempre es conseguir un préstamo seguro para ambas partes.