La tarjeta de crédito puede ser un excelente aliado en las compras diarias. Saber que tienes un límite para cubrir gastos, hacer compras a plazos o ayudarte en una emergencia puede darte tranquilidad e incluso ayudar a hacer realidad un sueño, siempre y cuando se utilice con responsabilidad.
Con esto, surge la famosa pregunta: “¿cómo aumentar el límite?”
Las instituciones financieras tienen modelos de crédito que tienen en cuenta una serie de factores, no solo los ingresos de cada persona, sino también información sobre su historial crediticio.
Después de todo, el límite no es más que una línea de crédito preaprobada, o un préstamo que la institución ha emitido a sus clientes.
La buena noticia: hay algunos pasos que puede seguir para mejorar su perfil de crédito y aumentar sus posibilidades de aumentar su límite.
Aumenta tus ingresos mensuales
Los emisores de tarjetas de crédito a menudo analizan su ingreso fijo mensual para ver si usted es un cliente potencial para pagar sus facturas a tiempo.
La institución compara sus ingresos y gastos mensuales para determinar el monto del préstamo de crédito que está dispuesta a otorgar.
Con un salario o ganancias más altas, tu poder adquisitivo y la confianza de tu banco en que pagarás a tiempo también aumentan.
Es importante que la entidad financiera sepa que ahora tienes mayores ingresos. Así que mantén tu registro al día y demuestra tus ingresos.
Para quienes tienen tarjeta de crédito, por ejemplo, es necesario solicitar un análisis de crédito en la propia agencia, trayendo su documentación:
● Comprobante actualizado de ingresos;
● Prueba de residencia;
● DNI en vigor y Social ID.
Concéntrese en gastar sus tarjetas
Cuanto más use su tarjeta de crédito, más la institución financiera considerará que puede pagarla. También notará que estás haciendo lo mejor que puedes y que es posible que necesites más.
Así que en lugar de pagar con débito o efectivo, intenta siempre pagar con tarjeta de crédito.
Mantenga su identificación social ilimitada
Cuando una empresa no paga por un producto adquirido o por un servicio prestado, esa empresa puede registrar su identificación social en las agencias de protección crediticia, como las bases de datos de historial crediticio.
Cuando eso sucede, eres negativo, es decir, con lo que se llama un “nombre sucio”. Las consecuencias de ser negativo son varias, pero la principal está relacionada con la obtención de créditos.
Antes de hacer un préstamo a alguien, las instituciones suelen consultar el Social ID para analizar el riesgo que representaría esa persona.
Si su nombre es negativo para algo pendiente en otro lugar, es probable que se le niegue el crédito, incluso si mantiene los pagos en el banco donde solicitó un límite más alto.
Construir una relación
A veces, por muy bien que te comportes y sepas que puedes afrontar más gastos, la empresa aún no te conoce lo suficientemente bien como para asumir más riesgos.
En otros casos, la demora en emitir un límite superior tiene más que ver con la capacidad de préstamo de la institución que con usted.
Por lo tanto, el consejo adicional es tener paciencia para construir esa relación con su institución financiera. Poco a poco se recopila información sobre tu perfil de gasto y puedes tener un límite más compatible con tus necesidades.